新行长业绩会首秀！47万亿“宇宙行”转型最新进展_财经资讯

工商银行：稳健经营，助力中国式现代化

元描述: 工商银行2024年上半年业绩发布会，稳健经营，资产规模超47万亿元，不良贷款率下降，拨备覆盖率上升，利润增幅显著。推进“五化”转型，服务金融基础设施建设，助力中国式现代化。

引言: 工商银行，这家中国最大的商业银行，在2024年上半年交出了一份亮眼的成绩单。资产规模持续增长，利润增幅显著，各项业务稳步推进，展现出强大的经营韧性和发展潜力。与此同时，工商银行积极推动“五化”转型，在服务实体经济、维护金融稳定、提升金融服务能力方面持续发力，为中国式现代化建设贡献力量。本文将深入探讨工商银行上半年业绩亮点，解读其“五化”转型战略，以及在服务金融基础设施建设、推动人民币国际化等方面的举措。

工商银行：稳健经营，业绩亮眼

工商银行，作为中国金融行业的“巨无霸”，其稳健经营、业绩亮眼，在市场上一直备受关注。2024年上半年，工商银行交出了一份令人满意的成绩单，其经营韧性和发展潜力得到充分体现。

1. 资产规模再创新高，稳中向好

截至6月末，工商银行集团总资产超过47万亿元，较上年末增长5.41%，再次刷新历史记录。这表明，工商银行在保持稳定增长的同时，积极拓展业务，不断提升市场竞争力，其资产规模不断扩张，为未来的发展奠定了坚实的基础。

2. 利润增幅显著，盈利能力持续提升

上半年，工商银行实现营业收入4019.99亿元，净利润1712.96亿元，盈利能力持续提升。这得益于工商银行在风险控制、业务拓展、成本管控等方面的精细化管理，也反映出其在市场竞争中不断提升的影响力和竞争优势。

3. 资本充足率稳固，风险管理能力突出

工商银行始终将风险管理置于首位，坚持稳健审慎的经营理念，不断加强风险防控体系建设，并积极推动风控智能化转型。上半年，工商银行不良贷款率为1.35%，较上年末下降一个基点，拨备覆盖率为218.43%，较上年末上升4.46个百分点，全口径拨备余额超过9500亿元，资本充足率保持在19.16%的较高水平。

工商银行：五化转型，持续发力

今年3月，工商银行首次提出“五化”转型战略——布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础生态化。这体现了工商银行顺应时代发展趋势，积极进行战略调整，不断提升自身竞争优势，为更好地服务国家战略和实体经济发展提供有力支撑。

1. 布局现代化：服务国家现代化，助力金融现代化，加快自身现代化

工商银行积极参与金融基础设施建设，助力金融现代化，并加快自身数字化转型，提升服务能力，为中国式现代化建设贡献力量。在服务国家现代化方面，工商银行聚焦战略性新兴产业和关键领域，加大信贷投放力度，支持国家产业结构调整和科技创新发展。

2. 风控智能化：不良贷款率下降，拨备覆盖率上升，风险防控能力显著提升

工商银行积极运用大数据、人工智能等技术，不断提升风险识别、预警和管控能力。上半年，工商银行不良贷款率下降，拨备覆盖率上升，体现出其风控智能化转型取得了显著成果，为银行的稳健经营提供了有力保障。

3. 动能数字化：金融科技投入力度加大，数字技术生态建设取得突破

工商银行不断加大金融科技投入，积极推动数字化转型，提升业务效率和服务水平。上半年，工商银行发布手机银行9.0版本，千亿级大模型技术已在金融市场、信贷风控、网络金融等领域的数十个业务场景落地应用，持续完善智慧银行生态系统（ECOS）数字技术生态，上半年发明专利授权数量国内同业第一，为银行的数字化转型奠定了坚实基础。

4. 结构多元化：零售+普惠贷款占比提升，客户结构和资产结构不断优化

工商银行积极发展零售银行业务和普惠金融业务，优化业务结构，提升服务效率。上半年，工商银行“零售+普惠”贷款增量占比提升至36.8%，这表明工商银行在不断提升零售和普惠贷款占比，为银行的未来发展开辟了新的增长空间。

5. 基础生态化：全量客户、全量产品、全面风险、全员全产品计价，打造全方位服务体系

工商银行积极构建生态化基础，打造全方位服务体系，为客户提供更加便捷、高效、个性化的金融服务。上半年，工商银行对公客户新增超70万户，个人客户新增超800万户，这表明工商银行的生态化基础建设取得了显著进展，为银行的未来发展奠定了坚实基础。

服务金融基础设施建设：工行方案，助力金融市场稳健运行

工商银行积极服务金融基础设施建设，助力金融市场稳健运行，为国家金融体系的完善和发展发挥重要作用。工商银行在金融基础设施建设中担当使用者、服务商、共建方三重角色，为金融市场提供全方位服务。

1. 使用者：全面用好金融基础设施，深度参与人民币国际交易、定价、清算中心建设，打造全球化服务体系

工商银行积极利用金融基础设施，拓展业务范围，打造全球化服务体系。工商银行在国内证券期货市场扮演着重要的角色，广泛服务近300家金融机构、1亿投资者，年均结算量超过60万亿元。同时，工商银行也是银行间市场最大的投资者、承销机构和交易商，在人民币国际化方面发挥着重要作用，并积极参与跨境人民币结算、支付、清算等业务。

2. 服务商：全面加大资源投入，持续优化代理业务，助力构建中央对手方清算分级管理体系

工商银行作为服务商，积极提供优质服务，助力金融市场发展。工商银行在资产托管领域占有重要地位，截至6月末，资产托管规模达到24.5万亿元，市场占比13.4%，有力保障资本市场稳健运行。同时，工商银行积极推动与金融基础设施相关标准的协同一致，助力构建中央对手方清算分级管理体系，共同筑牢风险防线。

3. 共建方：建设新一代数字技术生态体系，打造结算、做市、融资等金融服务闭环

工商银行作为共建方，积极参与金融基础设施建设，为金融市场发展贡献力量。工商银行加快建设新一代数字技术生态体系，提升服务能力，为金融市场提供更加便捷、高效、安全的金融服务。同时，工商银行发挥综合金融服务和国际化经营优势，打造结算、做市、融资等金融服务闭环，进一步畅通金融基础设施的机构连通、产品连通和操作连通。

信贷投放：精准发力，助力实体经济高质量发展

工商银行信贷投放精准发力，坚持“稳长板、增新板”的原则，支持实体经济高质量发展。工商银行积极支持制造业、粮食和能源资源“两个安全”“两重”“两新”和“三大工程”等领域发展，并积极发展科技金融，引导金融资源投早投小、贷早贷小，为实体经济发展提供有力支撑。

1. 稳长板：加大对制造业、粮食和能源资源等重点领域信贷支持力度，提升制造业核心竞争力

工商银行上半年加强对制造业、粮食和能源资源“两个安全”“两重”“两新”和“三大工程”等领域金融服务，以技术改造和设备更新项目清单为重要着力点，投向制造业贷款余额近4.4万亿元，比年初增加超过5000亿元，进一步拉长制造业长板优势，为国家产业结构调整和经济发展提供有力支撑。

2. 增新板：推动信贷结构转型升级，加大对战略性新兴产业、未来产业等领域的支持力度，培育新的经济增长点

工商银行积极推动零售+普惠贷款占比提升，6月末包括个人经营贷款、个人消费贷款在内的非按揭类零售贷款比年初增加近3000亿元，保持同比多增。同时，工商银行适应经济转型升级趋势，从低效领域存量信贷中移位再贷金额超过2万亿元，盘活存量、提升资金配置效率。此外，工商银行还将做实科技金融专业机构体系，优化新能源汽车、光伏制造、锂电池，以及船舶和海工装备制造等新型产业投融资政策，完善配套资源，提升金融服务的精准性和适配性，为国家经济转型升级提供有力支撑。

风险防控：坚持“一降一增”，风险管理能力持续提升

工商银行始终将风险控制置于首位，坚持稳健审慎的经营理念，不断加强风险防控体系建设，并积极推动风控智能化转型，确保银行经营安全。

1. 不良贷款率下降：加强投融资方向管控，优化风控体系建设，防控风险，提升资产质量

工商银行坚持“区域、产业、项目”三位一体优选标准，相关融资主要投向长三角、珠三角等经济产业基础较好、债务水平合理的区域，优选现金流较为充足的市场化运营项目，地方债务领域风险总体可控。上半年，工商银行房地产业不良率较年初下降了2个基点，体现出其风险防控能力不断提升，为银行的稳健经营提供了有力保障。

2. 拨备覆盖率上升：不断加大拨备计提力度，完善风险防控机制，筑牢风险防线

工商银行自身最新的中小金融机构信用风险业务不良率接近零，且近三年没有上升。同时，工商银行积极帮助中小同业提升风控水平，累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持，为中小金融机构的健康发展提供有力保障。

国际化业务：持续发力，推动人民币国际化进程

工商银行积极推动国际化业务发展，支持人民币国际化进程，为中国经济发展贡献力量。工商银行深耕海外市场，不断拓展业务范围，提升服务能力，为促进中国经济发展、提升中国金融影响力发挥着重要作用。

1. 境外机构业绩增长：持续拓展海外业务，提升国际竞争力，为中国经济发展贡献力量

工商银行境外机构实现了税前利润26.89亿美元，同比增长9.5%，体现出其国际化业务发展势头良好，为中国经济发展贡献力量。同时，工商银行上半年为境内重点外贸外资企业发放的融资超过5000亿元，优化跨境电商等贸易新业态的金融服务，结算量同比增长52%，为中国企业“走出去”提供有力支撑。

2. 人民币清算量增长：积极推动人民币国际化，发挥清算行作用，提升人民币国际影响力

工商银行已经在11个国家担任人民币清算行，上半年人民币清算量增幅超过90%，体现出其在推动人民币国际化方面发挥着重要作用。同时，工商银行积极参与跨境人民币结算、支付、清算等业务，为促进人民币国际化进程贡献力量。

3. 离岸市场拓展：积极参与离岸市场建设，推动人民币离岸市场发展，提升人民币国际地位

工商银行积极参与离岸市场建设，推动人民币离岸市场发展，提升人民币国际地位。上半年，工商银行服务超过60个国家和地区的700余家境外机构投资者客户，年内新增了客户26家，CIBM债券投资交易量同比增长34%。此外，工商银行还在油气贸易人民币结算、跨境人民币发薪、多边央行数字货币桥等创新业务领域取得了新进展，为推动人民币国际化进程贡献力量。

常见问题解答

1. 工商银行的“五化”转型战略对银行未来的发展有何意义？

工商银行的“五化”转型战略是顺应时代发展趋势，积极进行战略调整，不断提升自身竞争优势，为更好地服务国家战略和实体经济发展提供有力支撑。这一战略将为工商银行未来发展带来诸多积极影响，包括：

* 提升服务能力：通过数字化转型，提升服务效率和客户体验，满足客户日益增长的多元化需求；

* 优化业务结构：通过发展零售银行业务和普惠金融业务，拓展新的业务增长点，提升银行盈利能力；

* 提升风险管控能力：通过风控智能化转型，有效识别、预警和管控风险，确保银行安全稳健经营；

* 加强科技创新：通过加大金融科技投入，推动数字技术生态建设，提升银行核心竞争力；

* 构建全方位服务体系：通过打造生态化基础，为客户提供更加便捷、高效、个性化的金融服务，提升客户满意度。

2. 工商银行如何服务金融基础设施建设？

工商银行在金融基础设施建设中担当使用者、服务商、共建方三重角色，为金融市场提供全方位服务。

* 作为使用者，工商银行全面用好金融基础设施，深度参与人民币国际交易、定价、清算中心建设，打造全球化服务体系；

* 作为服务商，工商银行全面加大资源投入，持续优化代理业务，助力构建中央对手方清算分级管理体系，共同筑牢风险防线；